Starobný dôchodok z 2. piliera

I. Podanie žiadosti o dôchodok

O starobný alebo o predčasný starobný dôchodok môže sporiteľ podľa zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon o sds“) bezplatne požiadať:

• v dôchodkovej správcovskej spoločnosti, s ktorou má uzatvorenú zmluvu o sds, pričom platí, že ak sporiteľovi nevznikol nárok na výplatu predčasného starobného dôchodku z I. piliera, môže o predčasný starobný dôchodok požiadať len v Sociálnej poisťovni,
• v pobočke Sociálnej poisťovne príslušnej podľa miesta trvalého alebo prechodného pobytu sporiteľa (ak sa sporiteľ prechodne zdržiava mimo svojho trvalého pobytu a zo zdravotných dôvodov nemôže podať žiadosť v pobočke príslušnej podľa miesta trvalého pobytu),
• v ústredí Sociálnej poisťovne, ak sporiteľ nemá na území SR trvalý pobyt a žiada o dôchodok v Sociálnej poisťovni alebo
• prostredníctvom ústavu na výkon väzby alebo ústavu na výkon trestu odňatia slobody v pobočke Sociálnej poisťovne príslušnej podľa sídla tohto ústavu (ak je sporiteľ obvinený vo väzbe alebo odsúdený vo výkone trestu odňatia slobody).

Žiadosť o starobný dôchodok príjme dôchodková správcovská spoločnosť alebo Sociálna poisťovňa najskôr v deň, v ktorom sporiteľovi chýba 60 dní do dovŕšenia dôchodkového veku.

Spôsob podania žiadosti určí dôchodková správcovská spoločnosť, ak sa žiadosť podáva u nej, a Sociálna poisťovňa, ak sa žiadosť podáva v Sociálnej poisťovni. V žiadosti sporiteľ určí spôsob zaslania ponukového listu (bližšie v bode III.), a to listinne alebo elektronicky a môže určiť, v akom rozsahu sa suma dobrovoľných príspevkov zahrnie do sumy uvedenej v certifikáte.

II. Postup po prijatí žiadosti o dôchodok

Dôchodková správcovská spoločnosť alebo Sociálna poisťovňa po prijatí žiadosti zadá cez centrálny informačný a ponukový systém (ďalej len „CIPS“) pokyn na vydanie certifikátu. CIPS vytvára a spravuje Sociálna poisťovňa. V CIPS sa evidujú údaje najmä

• o vzniku, zmene a zániku zmluvy o poistení dôchodku,

• o vzniku, zmene a zániku dohody o vyplácaní dôchodku programovým výberom,

• o splnení podmienok vyplácania starobného a predčasného starobného dôchodku z II. piliera sporiteľovi, ak mu bol priznaný starobný alebo predčasný starobný dôchodok podľa zákona o sociálnom poistení (z I. piliera) alebo sa mu vypláca invalidný dôchodok, aj keď splnil podmienky nároku na výplatu starobného alebo predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení (z I. piliera),

• o dovŕšení dôchodkového veku, ak bol určený podľa zákona o sociálnom poistení na účely starobného dôchodkového sporenia,

• o sume starobného dôchodku, predčasného starobného dôchodku, vdovského, vdoveckého alebo sirotského dôchodku vyplácaného poberateľovi,

• o sume dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení vyplácaného osobe, ktorá je alebo bola sporiteľ,

• o sume dôchodkov ozbrojených zborov – výsluhového dôchodku, invalidného výsluhového dôchodku, invalidného a čiastočného invalidného dôchodku vyplácaných osobe, ktorá je alebo bola sporiteľ,

• o úmrtí poberateľa starobného dôchodku, predčasného starobného dôchodku a pozostalostného dôchodku a o osobách, ktoré splnili podmienky nároku na výplatu pozostalostného dôchodku z I. piliera (podľa zákona o sociálnom poistení) po tomto poberateľovi,

• o najnižších mesačných sumách doživotného starobného dôchodku bez zvyšovania dôchodku a bez pozostalostných dôchodkov, ktoré majú poisťovne záujem vyplácať (ide o sumy, z ktorých sa určuje tzv. medián),

• o mediáne (suma, v ktorej sa vypláca programový výber alebo dočasný dôchodok, ak sporiteľ dosiahol len malú nasporenú sumu, ktorá nepostačuje na výplatu doživotného dôchodku),

• potrebné pre Sociálnu poisťovňu, poisťovne a dôchodkové správcovské spoločnosti na účely zákona o sds, dohodnuté v zmluve o používaní CIPS,

• o ročnej sume výnosu z investovania vyplatenej sporiteľovi,

• o zápise prestupovej zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení (ďalej len „zmluva o sds“) do registra zmlúv v Sociálnej poisťovni,

• potrebné na účely vyplácania predčasného starobného dôchodku (ide o súbeh predčasného starobného dôchodku z I. a II. piliera, ktoré spolu musia byť v čase začatia vyplácania viac ako 1,2-násobok životného minima – v súčasnosti 237,70 eura).

Do CIPS poskytujú údaje dôchodkové správcovské spoločnosti, poisťovne aj Útvar sociálneho zabezpečenia a Vojenský úrad sociálneho zabezpečenia.

Prístup k údajom v CIPS majú

• dôchodková správcovská spoločnosť o sporiteľovi, s ktorým má uzatvorenú zmluvu o sds, najskôr odo dňa doručenia žiadosti o dôchodok,
• dôchodková správcovská spoločnosť o sporiteľovi, s ktorým nemá uzatvorenú zmluvu o sds, najskôr odo dňa, kedy jej sporiteľ adresoval prejav vôle uzavrieť dohodu o vyplácaní dôchodku formou programového výberu,
• poisťovňa o sporiteľovi alebo poberateľovi starobného alebo predčasného starobného dôchodku, s ktorým má uzatvorenú zmluvu o vyplácaní dôchodku, a o pozostalých osobách z tejto zmluvy,
• Ústredie práce, sociálnych vecí a rodiny a úrad práce, sociálnych vecí a rodiny na účely posudzovania nároku na pomoc v hmotnej núdzi, a to k údajom o výške vyplácaných dôchodkov (všetkých, aj dôchodkov ozbrojených zborov) a o ročnej sume výnosu z investovania vyplatenej sporiteľovi.

O právach a povinnostiach pri používaní CIPS uzavrela Sociálna poisťovňa s poisťovňami a dôchodkovými správcovskými spoločnosťami zmluvu.

Certifikát je elektronické potvrdenie o sume aktuálnej hodnoty osobného dôchodkového účtu sporiteľa vyjadrenej v eurách vydané prostredníctvom CIPS. Dôchodková správcovská spoločnosť vydá podľa zákona o sds certifikát tretí pracovný deň nasledujúci po dni, v ktorom bol zadaný pokyn cez CIPS.

Článok je uvedený v skrátenom znení, celý článok nájdete tu:

Starobný dôchodok z 2. piliera - I. Podanie žiadosti o dôchodok

• II. Postup po prijatí žiadosti o dôchodok
• III. Ponukový list
• IV. Ponuka dôchodkov a programového výberu v ponukovom liste
• V. Ako si vybrať doživotný dôchodok z II. piliera

Autor: JUDr. Igor Hvojník